运营者参加了 Wise 联盟计划。目前本文没有会产生推广佣金的链接。部分比较数据由 Wise 收集，并非对所有服务的独立实测。
住在上海的王先生夫妇（为说明而设定的人物），女儿正在伦敦读研究生。每年要给女儿汇学费和生活费；女儿有时也会从英国给父母寄点钱。可每次算下来，到账的钱总比汇率软件上看到的少一些。
钱去哪儿了？应该用什么方式汇？先说结论：方向不同，答案也不同。
钱"漏"在两个地方
第一是汇率加价。银行和汇款服务换汇时，会在市场中间价上加几个百分点。即使写着"手续费0元"，成本也藏在汇率里。
第二是固定费用。例如中国银行的电子银行个人境外汇款，手续费为汇款金额的1‰，每笔最低50元、最高260元，另收电讯费（港澳台以外地区每笔150元）（2014年11月1日起执行的收费标准）[C5]。
英国→中国：2026年10月10日的比较
汇£1,000时的到账金额（2026年10月10日采集 [C1]）
| 服务 | 到账金额 |
|---|---|
| Xoom | 8,845.71元 |
| Instarem | 8,805.50元 |
| Wise | 8,758.23元 |
| Remitly | 8,753.75元 |
| NatWest | 8,648.60元 |
| Western Union | 8,613.06元 |
| OFX | 8,513.58元 |
比较方法：从Wise公开的比较数据（各服务报价于2026年10月10日采集）中，提取汇£1,000时收款人收到的人民币金额。不含中国境内的收款费用。实际金额可能与各服务页面显示不同。原始数据已保存，如发现错误请告诉我们。
这里 Wise 不是第一。Xoom 的报价比中间价还优惠（加价为负数），可能含有限时或首次优惠。汇款服务之间的差距在百元以内，而英国银行（NatWest）比 Wise 少109.63元 [C1]。
编辑部的结论：英国→中国，每次都比较实际到账金额和适用条件。 这份表来自 Wise 收集的数据，并非编辑部对全部服务的独立实测。一次报价不能证明某类服务始终比银行划算。
Wise 的特点是收款方式多：个人收款人可以通过银联（UnionPay）、支付宝、微信收款。支付宝、微信每笔最多5万元，每位收款人每年有额度上限（支付宝30万〜60万元，微信80万元）[C2]。收款人需要在支付宝72小时内、微信48小时内完成验证或绑卡，否则汇款可能延迟或取消 [C2]。同样£1,000，经微信收款为8,761.95元，经支付宝为8,758.23元（2026年10月10日）[C1]。
中国→英国：中国大陆居民不能用 Wise
这一点和日本、韩国都不一样。Wise 从人民币汇出的服务，只适用于非中国大陆人士（港澳台人士可以），而且需要在中国工作过、有近3年的中国纳税记录 [C2]。对王先生夫妇这样的大陆居民来说，从中国汇往英国要通过中国的银行。
关键：每人每年等值5万美元的便利化额度。 根据《经常项目外汇业务指引（2020年版）》，个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，额度分别为每人每年等值5万美元，凭本人有效身份证件在额度内办理 [C3]。
留学学费可以不占额度。 国家外汇管理局天津市分局2025年的答复说明：如占用本人每年5万美元便利化额度，凭本人有效身份证件即可购汇支付留学费用；如不占用额度，则需凭本人有效身份证和入学通知书等相关材料，在银行办理不占额度的购汇 [C3]。学费金额较大时，提前准备入学通知书和学费单据会更顺利。
大额资金需提供真实性材料。 国家外汇管理局在2024年的答复中也重申，按照"小额便利、大额规范"的原则，便利化额度为每人每年等值5万美元，大额资金需提供真实性材料 [C4]。
英国这边的税
以前，英国有"汇入英国时才征税"的选择制度（remittance basis），已于2025年4月6日取消，改为 FIG 制度，适用于在英国成为税务居民的头4年内等符合条件的人 [C7]。如果在中国有存款利息、股票收益等，请向专业人士确认在英国是否需要申报。
汇款服务安全吗？
在英国使用非银行汇款服务时，可以在 FCA（英国金融行为监管局）的登记册上查询公司及其登记类别。非银行机构倒闭时，FSCS（存款保障计划）不适用。EMI和API须通过独立账户或保险、担保保护客户资金，但SPI没有同样的强制义务 [C6]。不能仅凭“已登记”就认定各家提供相同的资金保障。
汇款前的检查清单
- □ （英国→中国）同一天比较了几家服务的到账金额
- □ （英国→中国，用支付宝/微信收款）提醒收款人及时完成验证
- □ （中国→英国）确认了本人今年的5万美元便利化额度还剩多少
- □ （中国→英国，学费）准备好了入学通知书和学费单据
- □ 金额较大时，向专业人士确认了中英两边的税务
本文是一般性的制度说明。税务和个别交易请咨询税务师等专业人士或相关机构。金额基于2026年10月10日采集的数据，汇率和费用每天都会变化。
初版确认日期：2026年10月10日 更新记录：2026年10月10日 初版
本次更新：明确了比较数据的适用条件，并补充来源核查记录。
比较仅反映标注日期和条件，实际费用与适用条件请在申请时确认。